Cómo mejorar la puntuación FICO®

Email This

Cabe señalar que mejorar la puntuación es un esfuerzo que no progresa de la noche a la mañana: “no hay atajo sin trabajo”. Incluso se puede decir que si trata de mejorar la puntuación con “soluciones instantáneas” podría obtener resultados contraproducentes. El mejor consejo es manejar su crédito de manera responsable a lo largo del tiempo. Vea cuánto dinero puede ahorrar con sólo seguir estas sugerencias y mejorar su puntuación.

Sugerencias para el historial de pago

Pague sus cuentas puntualmente.
Los pagos morosos y los procesos de recobro (collection) pueden tener un impacto negativo considerable en su puntuación.
Si está atrasado con los pagos, póngase al día y manténgase al día.
Si siempre paga sus cuentas puntualmente, su puntuación mejorará.
Tenga en cuenta que cancelar (liquidar) el saldo de una cuenta que ya ha pasado a las dependencias de recobro (collection), no quiere decir que la información negativa desaparecerá de su informe de crédito.
Permanecerá en el informe por siete años.
Si tiene dificultades para pagar sus cuentas, póngase en contacto con sus acreedores o consulte a un consejero de crédito competente.
Esto no mejorará su puntuación de inmediato, pero sí puede encaminarlo a un manejo sano de su crédito y a pagar puntualmente, que a la larga, beneficiará su puntuación.

Sugerencias para las cantidades adeudadas

Mantenga saldos bajos en las tarjetas de crédito y otras cuentas de “crédito renovable”.
Si tiene muchas deudas pendientes, su puntuación puede verse afectada.
Cancele su deuda en lugar de cambiarla de una cuenta a otra.
La manera más eficaz de mejorar su puntuación en esta área es ir reduciendo el saldo pendiente de su crédito renovable. De hecho, si debe la misma cantidad pero tiene menos cuentas abiertas, podría bajar su puntuación.
No elimine las tarjetas de crédito que no usa como estrategia de corto plazo para mejorar su puntuación.
No obtenga nuevas tarjetas de crédito que no necesita para disponer de más crédito.
Esto podría resultar contraproducente e incluso bajar su puntuación.

Sugerencias para la antigüedad del historial de crédito

Si no ha tenido crédito por mucho tiempo, no abra muchas cuentas apresuradamente.
Las cuentas nuevas reducirán la edad promedio de todas sus cuentas en su conjunto, lo que tendrá un efecto muy importante sobre su puntuación si no tiene información de crédito adicional. Además, acumular muchas cuentas en un periodo corto puede parecer riesgoso si no ha tenido crédito por mucho tiempo.

Sugerencias para el nuevo crédito

Cuando averigüe y compare las tasas de interés para un préstamo en particular, hágalo dentro de un periodo corto.
Las puntuaciones FICO® distinguen entre lo que es una búsqueda de un solo préstamo y lo que es una búsqueda para tratar de abrir varias líneas de crédito nuevas, en parte por el periodo en que se dan las averiguaciones.
Restablezca su historial de crédito si ha tenido dificultades.
Abrir cuentas nuevas de manera responsable y pagarlas puntualmente puede mejorar su puntuación a largo plazo.
Advierta que solicitar su informe de crédito y examinarlo no lo perjudicará de ninguna manera.
Esto no afectará su puntuación, siempre y cuando solicite su informe directamente a la agencia de informes de crédito o a través de una organización autorizada para proporcionar informes de crédito a los consumidores.

Sugerencias para los tipos de crédito utilizados

Solicite y abra nuevas cuentas de crédito sólo cuando sea necesario
No abra cuentas nuevas sólo para mejorar la combinación de créditos de su expediente, pues probablemente no le ayudará a subir su puntuación.
Tenga tarjetas de crédito, pero manéjelas de manera responsable.
En general, tener tarjetas de crédito y préstamos a plazo (y hacer los pagos a tiempo) mejorará su puntuación. Las personas que no tienen tarjetas de crédito, por ejemplo, suelen ser un mayor riesgo que las que han demostrado un manejo responsable del crédito.
Tenga en cuenta que cerrar una cuenta no significa que va a desaparecer del informe.
Una cuenta cerrada continuará apareciendo en su informe de crédito y puede formar parte de su puntuación.